开启社区金融服务新纪元 金鹿财行创“一年160亿资管规模”佳绩
作者: 发布时间:2018-11-03 来源:本站 点击:

  去年,金鹿财行在上海诞生。一年后,这家理财机构已在上海相继设立14家理财网点,拥有逾千名私人理财顾问,成为国内颇具知名度的理财机构之一。

  令不少业内人士惊讶的是,相比不少金融机构侧重于打造“高冷”形象,专注向高净值群体提供财富管理规划,金鹿财行则始终主打“亲民”牌,通过一系列创新的社区金融服务,让理财规划走进寻常人家。

  张伯伟表示,这背后,是金鹿财行对理财规划有着深入的诠释——理财是一种家庭财务规划,包括规划自己的准备金、规划自己生病时看病的钱和补充收入损失、如何准备子女教育基金、如何准备退休养老所需资金、如何购买置换房产最有利、如何合理避税、如何搭建最合适的资产传承方案等。它本身是一个动态的过程,需要金融机构根据个人家庭财务状况的变化及时更新理财规划。

  在他看来,正是金鹿财行持续深挖社区金融服务,才能很快迈入业务高速增长的轨道。短短一年,这家机构的资产管理机构已经超过160亿元。

  据了解,金鹿财行业已启动全国战略,预计到今年年底,旗下网点将覆盖全国逾30个重点城市,理财顾问规模将突破3000人。

  在他看来,人的一生,从出生开始到迈入暮年,其收入与支出曲线主要分成三个阶段,一是就业前的求学消费阶段;二是退休前的财富积累阶段;三是退休后的养老阶段。在各个人生阶段,家庭都需要为不同类型的费用开支做出理财规划,其中包括子女教育、住宅置业、父母孝养、医疗储备、失业及意外保障、养老退休等。但是,这些费用开支,未必能依赖投资一两款金融产品得到完美解决,它更需要一个井然有序、不断优化的财务规划,满足人生各阶段的保障与资金开支需求。

  为此,金鹿财行根据人生不同阶段的费用开支,在业内首推七大理财规划,即保障规划、子女教育规划、退休养老、房产规划、移民规划、资产保全规划、投资规划等,通过制定合理理财方案进行个性化的资产配置或投资组合,满足客户不同人生阶段的财务需求。

  “金鹿财行传递的理财观念,本身是一个综合理财的概念。”张伯伟表示。但他同时发现,如何将七大理财规划有效地传递给公众,协助他们树立正确的理财观念,仍是一项严峻考验。

  “我们其实考虑过很多解决方案,但最终发现,社区金融服务是最好的办法。”张伯伟指出。从金鹿财行诞生起,他鼓励每位私人理财顾问必须“走进”寻常人家,增加与客户的接触频率,只有充分了解客户家庭的财务状况与未来生活需求,才能制定专业、全方位的理财规划方案。

  与此同时,为了进一步拉近理财顾问与客户的距离,金鹿财行积极探索将金融与文化、体育营销进行融合,组织客户观摩话剧、足球赛、境外旅游等一系列活动,能实时了解客户的财务状况变化,及时优化理财规划方案。

  张伯伟对此解释说,金鹿财行探索的区金融服务创新模式,与社区银行有着很多不同,相比社区银行偏向通过标准化的便捷服务进行获客,金鹿财行则注重持续深入了解客户的财务状况与家庭变化,及时优化调整家庭的财务规划方案。

  “这些客户经常告诉我们,他们之所以信任我们,是因为我们并非纯粹地推销某类金融产品,而是真正站在他们的立场,进行合理的资产配置。”他指出。

  尽管投资与理财规划存在不小差异,但无可否认,一份卓越的理财规划方案,离不开优质金融产品的支持。

  张伯伟坦言,金鹿财行私人理财顾问的职责,就是为客户进行资产配置时,需结合宏观的经济形势与客户资产状况,科学地设计理财规划方案。

  “每份理财规划方案所对应的各个投资标的,都是金鹿财行风控团队精挑细选的。”张伯伟强调说,在挑选可投资的金融产品时,金鹿财行更强调选对投资方向的重要性。

  多年的理财从业经历,也让他深深意识到,收益性、安全性、流动性三性都好的理财产品是不存在的,为了降低金融产品的投资风险,金鹿财行还联合多家受国家监管的金融机构,携手合作伙伴于业内推出“无条件回购”、“贷后管理/承担违约责任”、“全额本息担保”等多重风险控制体系,全力为广大客户打造安全、可靠的“财富投资快车”。

  有业内人士认为,金鹿财行一面斥巨资推动社区金融服务的全国化布局,一面又要设计多重风控措施确保投资者本息安全,如何实现自身盈亏平衡,无疑是一个不小的挑战。

  张伯伟对此直言,金鹿财行的核心业务,就是通过社区金融服务+定制化理财规划,做到真正的个性化服务,从而产生更多交叉利润,绝非靠单纯比拼价格兜售投资产品的恶性竞争。

  “社区金融服务,是可以一辈子经营的事业。我们现在的投入,换来的是客户对我们一辈子的信赖,足以让我们看到业绩可持续快速发展的前景。”他表示。

  
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